دست های بسته بانک مرکزی در نظارت بر تسهیلات‌دهی بانک‌ها
تاریخ انتشار: ۶ شهریور ۱۴۰۱ | کد خبر: ۳۵۸۶۱۸۶۱
ناصر باغستانی، کارشناس حوزه پول و بانک درباره تاثیرات تسهیلات‌دهی بی‌ضابطه بانک‌ها در افزایش نقدینگی و تورم به الف گفت: یکی از دلایلی که برای خلق نقدینگی در سال‌های اخیر عنوان می‌شود، تسهیلات‌دهی بانک‌ها بود. یکی از راه‌هایی که در دولت قبل جهت کنترل تورم مطرح شد، جلوگیری از چاپ پول و خلق نقدینگی بود.
بیشتر بخوانید:
اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!
وی درباره شفاف‌سازی اطلاعات اعطای تسهیلات، نقش آن در کنترل خلق پول و افزایش نظارت عمومی افزود: انتشار اطلاعات تسهیلات و شفافیت امر مثبتی است و در آن شکی نیست، اما اینکه صرفا شفافیت به کنترل خلق نقدینگی منجر شود یا اینکه میزان اثرگذاری آن چقدر باشد، بحث نسبی است. بخش مهمی از خلق نقدینگی حاصل کسری بودجه دولت است.
این کارشناس حوزه پول و بانک، درباره نظارت بانک مرکزی بر اجرای آیین نامه‌های خود توسط شبکه بانکی اظهار داشت: مهمترین نکته این است که ابزار قانونی و اراده‌ای که می‌خواهد بانک مرکزی داشته باشد چیست؟ چقدر قدرت چانه‌زنی و چه قدرت اعمال نفوذ در بانک‌ها دارد؟ دلیل اینکه بانک‌ها آیین‌نامه تسهیلات کلان را اجرا نمی‌کنند این است که در حوزه نظارت، ابزارهای اعمال قدرت بانک مرکزی و حاکمیت کم است.
باغستانی درباره نقش نظارت پیشینی بر روی تسهیلات‌دهی بانک‌ها برای جلوگیری از سوء استفاده آنها در این امر اذعان داشت: قطعاً نظارت پیشینی مفید است و سامانه سمات نیز هدفش همین بود. یعنی وقتی شخصی می‌خواهد وام کلان بگیرد، باید بررسی شود که او قبلا از کجا وام گرفته و چقدر دارایی و پشتوانه برای برگرداندن این تسهیلات دارد. از طرف دیگر نباید امکان دور زدن بانک مرکزی برای بانک‌ها فراهم باشد. یعنی سوال مهم این است که بانک مرکزی از طریق سامانه سمات چقدر می‌تواند بانک‌ها را قاعده‌مند کند؟
وی در ادامه افزود: اینکه بانک از وضعیت اعتباری افرادی که تسهیلات می‌گیرند مطلع شوند، مسئله خوبی است؛ اما زمانی که بانک‌ها می‌خواهند به شرکت‌ها یا اشخاص مرتبط با خودشان وام بدهند، آنجا حاضر نیستند که اطلاعات متقاضی تسهیلات کلان را سبک و سنگین کنند. سوالی که مطرح می‌شود این است که آیا بانک مرکزی می‌تواند بانک‌ها به ویژه بانک‌های خصوصی را ملزم به اعتبارسنجی همه‌ی متقاضیان تسهیلات کلان، حتی افراد مرتبط با خود بانک کند؟
این کارشناس حوزه پول و بانک درباره وضعیت عمل کرده سامانه سمات برای نظارت بانک مرکزی بر تسهیلات‌دهی بانک‌ها گفت: بانک‌ها تسهیلات را در قالب وام‌های قرض الحسنه و در حجم بالا، به کارمندان خود می‌دهند که این به روند رایجی در سال‌های اخیر تبدیل شده است. وقتی نرخ بهره‌ی تسهیلات‌دهی ۱۸ تا ۲۰ درصد و سود همان پول در بازار ۴۰ تا ۵۰ درصد است، طبیعی است بانک‌ها حاضر نباشند که وام را به عنوان پول نقد به خارج از سیستم خودشان منتقل کنند و تا حد امکان با این کار مقابله می‌کنند.
باغستانی اذعان داشت: چند وقتی است که عنوان می‌شود عوامل گرانی مسکن بانک‌ها هستند؛ چون سوددهی بازار مسکن خوب است و کسی که پول دارد دنبال سرمایه‌گذاری است. بانک‌ها به عنوان یک بنگاه که قدرت حاکمیتی خلق پول نیز دارند، به این فکر می‌کنند که بیشترین سود کجاست. با توجه به سود هنگفت بازار مسکن، بانک‌ها اعتبارات خود را به همان شرکت‌های مرتبط با خود می‌دهند؛ مثل اتفاقی که در بانک آینده و سرمایه‌گذاری‌های آن بانک در مال‌سازی انجام شد. از این جهت، بانک‌ها به دنبال شفافیت نیستند و سعی می‌کنند اطلاعات تسهیلات خود را منتشر نکنند.
وی در انتها در مورد کارکرد سامانه سمات مطلوب افزود: سامانه سمات باید برای این باشد که بانک مرکزی به صورت آنلاین بتواند وضعیت بانک‌ها را رصد کند. بانک مرکزی باید بتواند اعمال حاکمیت کند. اینها چیزهایی است که در این سامانه سمات کم‌کم باید تکمیل و قانون‌گذاری شود که بانک‌ها مجبور شوند اطلاعات را قبل از اعطای تسهیلات وارد سامانه کنند و بانک مرکزی فعالیت آنها را تحت نظر داشته باشد.
منبع: الف
کلیدواژه: تسهیلات دهی بانک ها بانک مرکزی سامانه سمات خلق نقدینگی بانک ها
درخواست حذف خبر:
«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.alef.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «الف» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۵۸۶۱۸۶۱ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.
با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.
خبر بعدی:
تسهیلات ودیعه مسکن به ۴۴۵ هزار متقاضی پرداخت شد
به گزارش خبرگزاری علم و فناوری آنا از وزارت راه و شهرسازی، سیداحمد خادمیان به تشریح وند ارائه تسهیلات ودیعه مسکن توسط بانک‌ها پرداخت و افزود: تاکنون یک میلیون و ۶۵۴ هزار و ۳۶ نفر از متقاضیان در سامانه tem.mrud.ir ثبت‌نام کردند که از این میزان متقاضی ثبت‌نام شده، یک میلیون و ۴۶۹ هزار و ۸۷۵ نفر حائز شرایط دریافت وام ودیعه مسکن شناخته شدند.
مدیرکل دفتر طرح‌های نهضت ملی مسکن ادامه‌داد: از تعداد حائزان شرایط دریافت وام ودیعه مسکن یک میلیون و ۳۳ هزار و ۳۰۵ نفر به بانک‌ها برای دریافت تسهیلات ودیعه مسکن معرفی شدند که بانک‌ها تاکنون با ۴۴۵ هزار و ۶۸ نفر عقد قرارداد کردند.
خادمیان تصریح‌کرد: با توجه به تکلیف قانونی، ضرورت دارد تا بانک‌ها نسبت به پرداخت تسهیلات به معرفی‌شدگان سرعت بدهند.
تسهیلات ودیعه مسکن در تهران ۲۰۰ میلیون تومان، در مراکز استان‌ها ۱۵۰ میلیون تومان، در سایر شهر‌ها به ۱۰۰ میلیون تومان و در روستا‌ها به ۴۰ میلیون تومان رسیده است. چگونگی بازپرداخت این وام نیز با توجه به سود ۱۸ درصدی که باید حداکثر در پنج سال پرداخت شود، محاسبه خواهد شد.
انتهای پیام/
امیدواری ژینولا به کامبک پاری سن ژرمن مقابل دورتموند: آنها از نظر جسمانی، تکنیکی و تاکتیکی آماده هستند